Cos’è il Saldo e Stralcio
Il Saldo e Stralcio è una procedura secondo la quale è possibile chiudere un debito offrendo una cifra più bassa al creditore che accetterà firmando una liberatoria e rinunciando a ogni pretesa.
Esempio: Se hai un debito con una finanziaria di 20.000€ c’è la possibilità di chiudere la pratica – a saldo e stralcio – con uno sconto del 50% dando immediatamente al creditore la somma di 10.000€.
Con questa pratica:
- Le parti interessate risolvono con un accordo bonario il rientro del debito;
- Tu puoi ottienere una riduzione percentuale fino al 30-40% delle somme residue che devi corrispondere.
Quali rapporti possono essere stralciati?
Finanziamenti
Mutui
Leasing
Carte revolving
Fidi in conto corrente
Cessioni del quinto
Chi può ottenere un saldo e Stralcio?
Non sempre si può ottenere.
Il requisito essenziale è che tu sia in difficoltà con i pagamenti.
Sia che tu sia un privato (dipendente o pensionato) sia che tu sia proprietario di un’azienda il “requisito” è che tu non sia solvente, che quindi tu non riesca a pagare regolarmente i tuoi debitori.
Quando è possibile chiedere il Saldo e Stralcio?
In genere – per mutui e finanziamenti – dopo un numero di rate non pagate il creditore riceve la comunicazione di decadenza del beneficio del termine.
Ovvero la banca o la finanziaria ti richiede l’intero importo in un’unica soluzione e non ti da più la possibilità di pagare a rate. A questo punto, non avendo più la possibilità di pagare ratealmente è possibile trovare un accordo – di saldo e stralcio – offrendo una cifra più bassa e pagando subito.
Vantaggi per il debitore
Che vantaggio può avere un privato o un’impresa con il Saldo e Stralcio?
Il debitore può saldare il suo debito con una riduzione che può toccare anche il 30 o 40% della somma totale.
Ciò comporta, di conseguenza, una riduzione molto consistente di denaro.
Vantaggi per il creditore
Perché una banca dovrebbe accettare il Saldo e Stralcio?
- Evitare l’azione in giudizio per recuperare gli insoluti dei debitori.
La banca dovrebbe intraprendere vie legali a proprie spese senza la certezza che alla fine dell’iter legale vi sia il pagamento totale del debito. L’iter legale è lungo e complesso e potrebbe richiedere alla banca anche 5 anni per riavere il saldo; - Incassano subito l’importo dovuto, acconsentendo quindi a una sorta di “sconto” sugli importi dovuti.
Fattori che determinano la pratica di Saldo e Stralcio
Se hai poco o nulla a livello patrimoniale sarà più semplice chiudere un debito con saldo e stralcio.
Contestando questi interessi illegittimi sarà molto più semplice avviare la pratica.
È molto più semplice per una persona avanti con l’età poter chiudere a saldo e stralcio un debito. Difficilmente sarà possibile avviare la pratica con un giovane che presenta più tempo per recuperare il credito.
Se presenti altri debiti sarà molto più semplice ottenere un saldo e stralcio. Per una banca questo elemento potrebbe scoraggiare la via legale in quanto non saresti un soggetto che nel breve periodo riuscirebbe a saldare il debito.
Presentando una valutazione dell’immobile dimostrerai ad esempio come altri immobili in quell'area vengono venduti a un determinato prezzo molto basso. Renderai già conto alla banca di quello che potrebbe recuperare.
Saldo e stralcio: pagamento a rate o in un’unica soluzione?
Di norma se il pagamento avviene in un’unica soluzione è possibile ottenere un risparmio più ampio. Tuttavia è possibile raggiungere un accordo col debitore e sarà possibile estinguere il debito attraverso una rateizzazione.
Quando è il periodo migliore dell’anno per proporre un Saldo e Stralcio?
In genere il periodo migliore dell’anno per il saldo e stralcio è a fine anno. Questo perché molti istituti di credito devono chiudere con determinati budget e saranno più inclini a rinunciare ad una parte del loro credito.
Realizzare una chiusura a saldo e stralcio dei debiti è un’operazione difficile – ma non impossibile. È fondamentale non procedere soli ma affidarsi a esperti che sappiano trattare la pratica e conoscano le procedure.